Sonder le marché financier : quels sont les différents types de placement et comment constituer son portefeuille ?

La diversification de portefeuille est une stratégie d'investissement essentielle qui consiste à répartir votre capital sur différents types d'actifs. Le but est de réduire les risques et de limiter l'impact négatif d’une mauvaise performance d'un seul actif sur l'ensemble de votre portefeuille.

Pour cela, il est essentiel de sonder le marché financier, ‘une part, puis de constituer son portefeuille en adéquation avec plusieurs paramètres.

 

Les différents types de placements

Il existe une multitude de placements, chacun ayant ses propres caractéristiques en termes de rendement potentiel, de risque et de liquidité. Voici les principales catégories :

  • les actions et les obligations : les actions représentent une part du capital d'une entreprise et se démarquent par un potentiel de rendement élevé. Cependant, elles ont un niveau de risque plus important, de l’ordre de 4 à 6 sur une échelle de 1 à 7. Quant aux obligations, elles se rapportent aux titres de dette émis par des États ou des entreprises. Elles sont généralement moins risquées que les actions, mais leur rendement est plus faible
  • l’immobilier et la pierre-papier : l'investissement immobilier peut être réalisé directement (achat d'un bien physique) ou indirectement, par le biais de la pierre-papier (SCPI, OPCI, SIIC, SCI ou SARL immobilière). Cette classe d’actifs génère un potentiel de rendement intéressant à long terme, mais nécessite un capital de départ important, sauf pour la pierre-papier qui est accessible à tous
  • les placements monétaires : ce sont des placements à court terme, peu risqués et liquides, comme les livrets d'épargne ou les fonds monétaires. Dans cette famille s’inscrivent aussi les contrats de capitalisation, les assurances-vie ainsi que les placements financiers pour la retraite tels que le Plan d’épargne retraite PER
  • les matières premières : elles peuvent être considérées comme des actifs de diversification, car leur valeur est souvent décorrélée des marchés financiers traditionnels
  • les placements alternatifs : cette catégorie regroupe des investissements moins traditionnels qui appartiennent à la catégorie des placements du private equity ou capital-investissement. Citons par exemple l'art, les objets de collection, les terres rares, les forêts et les terres agricoles, ou encore le vin et les cryptomonnaies. Leurs rendements sont élevés, mais ces placements sont illiquides et complexes, plutôt réservés aux investisseurs avertis.

 

Comment choisir ses placements ?

Le choix des placements dépend de plusieurs facteurs, dont le profil de risque, les objectifs financiers, l’horizon de placement ainsi que la situation financière.

Définir sa stratégie d'investissement en fonction de ces variables est donc déterminant, certes, mais il existe également d’autres paramètres à scruter dans le cadre de la constitution du portefeuille. Il s’agit de la liquidité, des conditions de rachat ou de revente sur le marché secondaire, du rendement et de la simplicité (ou à l’inverse, de la complexité) du placement. Idem pour la politique d’investissement et les risques embarqués : l’accompagnement d’un conseiller spécialisé est requis dans certains cas. Accordez-vous du temps pour la lecture du document clé pour l’investisseur si vous souscrivez à des parts de sociétés. En effet, bien s’informer sur les caractéristiques de chaque produit est essentiel, de même que la compréhension de chacun d’eux.

Par ailleurs, songez à rééquilibrer régulièrement votre portefeuille en tenant compte de l'évolution des marchés et de vos objectifs. Ne cédez pas à la panique en cas de baisse des marchés et restez fidèle à votre stratégie de long terme.

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